Факт существования микрокредитования достаточно двоякий. Одна часть населения успешно использует получаемую у них материальную поддержку — денежные займы, другая же считает микрокредитование априори кабальным.
Действительно, процентная ставка по микрозаймам на порядок превышает аналогичный показатель в банковских потребительских кредитах, но и условия для выдачи совершенно разные. Где же истина? Нужны ли нашим соотечественникам быстрые займы, или это бич современной общественности? Давайте копать глубже.
Денежные займы — для кого они созданы?
Как показывает статистика, предоставляемая нам кредитными организациями, пользователи быстрых займов и кредитов в банке — одни и те же люди. Вовсе не означает, что услугами МФО пользуются только люди с испорченной кредитной репутацией. Сегодня человеку нужен автокредит, а завтра ему требуется совсем небольшая сумма до зарплаты, и он идёт за ней в микрофинансовую компанию.
Действительно, номинальная процентная ставка по быстрым займам выше, чем предлагают в банке, но выдадут ли нецелевой кредит россиянину с плохой кредитной историей? Даже если он предоставит залоговый объект (физическое имущество, передающееся кредитору как гарантия возврата ссуды) и поручителя (материально-ответственное лицо, гарант возмещения долга), то негативный результат скорринга заставит менеджера принять отрицательное решение.
Одними из неявных преимуществ микрокредитование являются отсутствие первоначального взноса и классическая схема погашения кредита (выплата равными частями) с поправкой на начисление процента не на остаток долга, а на всю сумму ссуды.
Практически во всех МФО предоставляется возобновляемая кредитная линия, что даёт возможно заёмщику после возврата займа в полном объёме или частично подать заявку на повторное получение средств, а, в случае с последующими займами, клиент может рассчитывать на базовую процентную ставку — меньшую, чем по первому договору.
Выбираем денежный займ
Займ не является синдицированным кредитом (то есть выдающимся одну физическому лицу за счёт объединения средств нескольких компаний), поэтому в реквизитах подписываемого договора в графе кредитора будет только одна организация, с которой в дальнейшем и предстоит вести взаимные расчёты.
При выборе МФО обращайте внимание не только на начисляемый процент, но и на все остальные присутствующие платежи, а также размер пени — штрафных санкций, начисляемых при просрочке возврата. Чем хуже финансовое прошлое кредитующегося, тем выше у организации кредитный риск, поэтому, чтобы получать материальную поддержку по самым лучшим условиям, старайтесь закрывать договора в срок и не нарушать установленных соглашений.
